Враховуючи можливість швидкого доступу до додаткових коштів, багато користувачів активно користуються кредитними картками поряд із дебетовими навіть для поточних щоденних розрахунків. Кредитна картка дозволяє мати резерв коштів без оформлення окремого кредиту. А якщо кредитка передбачає ще й тривалий пільговий період, не доведеться переплачувати на відсотках. Якщо не виконати умови пільгового періоду, банк нарахує проценти відповідно до договору, проте, знаючи логіку роботи банківської системи, можна користуватися кредитними коштами практично безкоштовно.
При виборі свого платіжного інструменту в першу чергу звертайте увагу саме на умови пільгового нарахування відсотків. Пільговий або грейс-період – за пільговою або символічною процентною ставкою, визначеною умовами банку, абсолютно не відчутною для позичальника. Якщо встигнути повернути позичену суму до завершення цього часу, вийде, що ви скористалися кредитними коштами без доплат.
Тривалість пільгового періоду в кожного банку та програми обслуговування різна. В середньому вона становить від 30 до 60 днів. Наприклад, популярна SMART кредитка від Unex Bank розрахована на 62-денний грейс-період, що дозволяє розподіляти витрати на два місяці наперед, уникаючи одноразових великих витрат, що можуть занапастити ваш бюджет.
Якщо банк розраховує пільговий період за календарним принципом, найбільший строк користування кредитом зазвичай отримують покупки, здійснені на початку розрахункового періоду.
Важливе правило ефективного використання кредитної картки – орієнтація на її призначення. Більшість кредиток розраховані виключно на безготівкові розрахунки у магазинах та інтернеті. Це означає, що на зняття готівки чи перекази може не поширюватися пільговий період, а також буде нараховуватися комісія. Якщо ви знімете кредитні гроші в банкоматі або перекажете їх на іншу картку, пільговий період може не поширюватися або діяти на інших умовах.
Особливу увагу потрібно приділити мінімальному платежу, передбаченому для кредитної картки. Щомісяця банк надсилає сповіщення з проханням внести мінімальний платіж, розмір якого визначається тарифами банку та становить в середньому 4-5% від суми боргу. Проте він рятує лише від штрафів, пені та зіпсованої кредитної історії. При цьому якщо не виконати умови пільгового періоду, проценти нараховуються відповідно до умов кредитного договору, сума якої поступово накопичується. Щоб досягти нульової переплати, потрібно вносити не мінімальний платіж, а суму повного погашення пільгового періоду, яку банк завжди вказує в додатку окремо.
Ще один важливий елемент економії при використанні кредитної картки – це супутні послуги. Зверніть увагу під час підписання договору (чи активації кредитки) на добровільне страхування життя чи страхування позичальника. Деякі банки можуть запропонувати додаткові страхові продукти під час оформлення картки.
Це популярна практика, яку банк впроваджує за замовчуванням. Щомісяця списується невеликий відсоток від суми заборгованості на страхування життя позичальника. Якщо ви впевнені у своїй фінансовій стабільності, перевірте налаштування картки та за потреби відмовтеся від них або не підключайте їх під час оформлення договору. Також можна відмовитися від платного SMS-інформування, якщо ваш додаток видає безкоштовні push-сповіщення.
За можливості обирайте кредитну картку з кешбеком. З його допомогою ви непомітно заощаджуватимете, а збережені кошти зможете використати повторно на нові покупки. Кешбек допомагає частково компенсувати власні витрати, а отримані кошти можна використати відповідно до умов програми банку.
